Fuld gennemsigtighed i vores scoringsmodel. Se præcis hvilke datapunkter vi måler, hvordan vi vægter dem, og hvilke kilder vi bygger på.
Nordlåns score er et regelbaseret sammenligningsværktøj, der er designet til at hjælpe forbrugere med at vurdere låneudbydere på et faktabaseret grundlag. Scoren er ikke en anbefaling, og den erstatter ikke din egen vurdering eller professionel rådgivning.
Vores model bygger på tre ufravigelige principper:
Alle data, der indgår i scoreberegningen, hentes automatisk fra vores affiliate-datafeed, der leverer struktureret produktdata fra tilsluttede låneudbydere. Vi indtaster ikke selv de underliggende datapunkter. Udbyderne er ansvarlige for at holde deres data opdaterede.
Vi henter følgende datapunkter for hver udbyder:
| Datapunkt | Kilde | Bruges i |
|---|---|---|
| Minimum ÅOP (aop_min) | Datafeed (API) | ÅOP-komponent |
| Maksimum ÅOP (aop_max) | Datafeed (API) | Fleksibilitet (spredning) |
| Stiftelsesgebyr (setup_fee) | Datafeed (API) | Gebyr-komponent |
| Administrationsgebyr (admin_fee) | Datafeed (API) | Gebyr-komponent, Transparens |
| Faktureringsgebyr (invoice_fee) | Datafeed (API) | Gebyr-komponent, Transparens |
| Minimum løbetid (min_months) | Datafeed (API) | Fleksibilitet |
| Maksimum løbetid (max_months) | Datafeed (API) | Fleksibilitet |
| Minimum lånebeløb (min_amount) | Datafeed (API) | Beløb-spænd |
| Maksimum lånebeløb (max_amount) | Datafeed (API) | Beløb-spænd |
| Låneeksempel (loanExample) | Datafeed (API) | Transparens |
| Lånetype (feed_type) | Datafeed (API) | Vægtningsmodel |
Scoren består af fem komponenter, der tilsammen giver en score fra 1 til 99. Hver komponent måler et objektivt aspekt af lånets vilkår. Her er den fulde forklaring af hver enkelt.
ÅOP er det mest centrale mål for lånets samlede omkostning. Det inkluderer både nominel rente og gebyrer på årsbasis og er lovreguleret efter kreditaftaleloven § 16. Vi bruger udbyderens laveste ÅOP (minimum ÅOP) som inputværdi, da den repræsenterer de bedst mulige vilkår, en forbruger kan opnå hos den pågældende udbyder. Bemærk: ÅOP-delen af scoren er baseret på udbyderens annoncerede bedste vilkår — ikke en gennemsnitlig eller forventet pris for den enkelte forbruger.
ÅOP-point = max(0, afrund(maks_point − (min(ÅOP, loft) / loft) × maks_point))Lavere ÅOP giver højere point. En udbyder med 0 % ÅOP får alle point; en udbyder på loftet får 0 point.
| Eksempel ÅOP | Forbrugslån (loft 25 %) | Minilån (loft 30 %) |
|---|---|---|
| 2 % | 41 / 45 | 26 / 28 |
| 5 % | 36 / 45 | 23 / 28 |
| 10 % | 27 / 45 | 19 / 28 |
| 15 % | 18 / 45 | 14 / 28 |
| 20 % | 9 / 45 | 9 / 28 |
| 25 % | 0 / 45 | 5 / 28 |
| 30 % | — | 0 / 28 |
Vi lægger tre gebyrtyper sammen: stiftelsesgebyr, administrationsgebyr og faktureringsgebyr. Det samlede beløb holdes op mod kategorispecifikke grænser.
| Samlet gebyr | Point (forbrugslån) | Point (minilån) |
|---|---|---|
| 0 kr. | 25 | 30 |
| Under 1.000 kr. / 200 kr. | 20 | 24 |
| Under 2.500 kr. / 500 kr. | 14 | 17 |
| Under 5.000 kr. / 1.000 kr. | 8 | 10 |
| Under 8.000 kr. / 2.000 kr. | 4 | 5 |
| Over grænsen | 0 | 0 |
Grænserne afspejler typiske gebyrniveauer for den pågældende lånetype. Minilån har lavere grænser, fordi gebyrer udgør en større procentdel af små lånebeløb.
Fleksibilitet måler to ting: løbetidsspredning (maks løbetid minus min løbetid) og ÅOP-spredning (maks ÅOP minus min ÅOP). Et bredt løbetidsspænd giver forbrugeren flere valg. En lav ÅOP-spredning indikerer konsistente og forudsigelige vilkår.
Løbetidsspredning (op til 8/12 point)| Spænd | Forbrugslån | Minilån |
|---|---|---|
| ≥ 168 / 12 måneder | 8 | 12 |
| ≥ 108 / 6 måneder | 6 | 9 |
| ≥ 48 / 3 måneder | 4 | 6 |
| ≥ 24 / 1 måned | 2 | 3 |
| Under grænsen | 0 | 0 |
| ÅOP-spredning | Forbrugslån | Minilån |
|---|---|---|
| Under 5 % | 4 | 6 |
| Under 12 % | 3 | 5 |
| Under 20 % | 2 | 3 |
| 20 % eller mere | 1 | 2 |
Beløb-spændet måler forskellen mellem max og min lånebeløb. Et bredt spænd betød, at udbyderen dækker flere lånebehov.
Point = min(maks_point, (max_beløb − min_beløb) / divisor)Divisor: 62.500 kr. (forbrugslån) / 2.500 kr. (minilån)Eksempel: En forbrugslånudbyder med spænd 5.000–500.000 kr. (spænd: 495.000) får min(8, 495.000 / 62.500) = min(8, 7,9) = 8 point.
Vægtningen er forskellig for forbrugslån og minilån. Årsagen er, at minilån pr. definition har højere ÅOP end forbrugslån. Hvis ÅOP blev vægtet lige så tungt for minilån, ville ingen minilånudbyder kunne opnå en meningsfuld score — uanset hvor gode vilkårene er inden for kategorien. Derfor vægtes gebyrer, fleksibilitet og transparens højere for minilån.
| Komponent | Forbrugslån (maks) | Minilån (maks) | Måler |
|---|---|---|---|
| ÅOP | 45 (45 %) | 28 (28 %) | Samlet årlig omkostning |
| Gebyrer | 25 (25 %) | 30 (30 %) | Direkte låneomkostninger |
| Fleksibilitet | 12 (12 %) | 18 (18 %) | Løbetid og konsistens |
| Beløb-spænd | 8 (8 %) | 10 (10 %) | Tilgængelighed |
| Datakomplethed | 10 (10 %) | 13 (13 %) | Tilgængelige produktdata |
| I alt | 100 | 99 |
Scoren vises på en skala fra 1 til 99 med fire niveauer. Niveauet afgør farve og label i brugerfladen. Scorelabels angiver kun modelresultat på de målte datapunkter — ikke en anbefaling om valg af udbyder.
Hver udbyder har to scores i vores system:
Sammenligner udbyderen med andre udbydere inden for samme lånetype. En minilånudbyder bedømmes mod andre minilån, og en forbrugslånudbyder mod andre forbrugslån.
Bruges på: Minilån-siden, Forbrugslån-sidenSammenligner alle udbydere på tværs af lånetyper med ens målestok. Her vil minilån naturligt score lavere end forbrugslån på grund af højere ÅOP.
Bruges på: Lån penge-siden (alle lån samlet)For at undgå misforståelser er det vigtigt at tydeliggøre, hvad scoren ikke repræsenterer:
Nedenstående tabel viser den aktuelle kategori-score for Nordlåns aktuelle samarbejdspartnere — ikke alle låneudbydere i Danmark. Tabellen indeholder 12 udbydere i vores database. Scoren opdateres ved hver synkronisering ved hver synkronisering.
| Udbyder | Type | Kat. score | Abs. score | ÅOP fra |
|---|---|---|---|---|
| Matchbanker | Forbrugslån | 92 | 92 | 2,04 % |
| L'easy Minilån | Minilån | 81 | 54 | 19,65 % |
| MyLoan24 | Forbrugslån | 79 | 79 | 2,04 % |
| Ferratum | Minilån | 74 | 47 | 24,99 % |
| Letfinans | Forbrugslån | 70 | 70 | 3,69 % |
| Weblånet | Forbrugslån | 62 | 62 | 7,53 % |
| Lånio | Forbrugslån | 62 | 62 | 7,47 % |
| Cashper | Minilån | 61 | 40 | 24,31 % |
| D:E:R | Forbrugslån | 54 | 54 | 19,65 % |
| Arcadia Finans | Forbrugslån | 54 | 54 | 11,85 % |
| PayMark Finans | Forbrugslån | 54 | 54 | 19,65 % |
| L'easy Kontantlån | Forbrugslån | 54 | 54 | 19,65 % |
Vores scoringsmodel opererer inden for rammerne af dansk og europæisk forbrugerbeskyttelseslovgivning. De regulatoriske grænser, der refereres til i beregningen, stammer fra følgende kilder:
| Regulering | Grænse | Kilde |
|---|---|---|
| ÅOP-loft | 35 % | Lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a |
| Omkostningsloft | 100 % af lånebeløb | Lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 b |
| Markedsføringsloft | 25 % ÅOP | Markedsføringsloven § 11 a |
| ÅOP-definition | — | Kreditaftaleloven § 16, EU-direktiv 2008/48/EF |
| Fortrydelsesret | 14 dage | Kreditaftaleloven § 19 |
Har du spørgsmål til vores scoringsmetode, eller mener du, at en udbyders data er forkert, er du altid velkommen til at kontakte os. Vi tager gennemsigtighed alvorligt og besvarer alle henvendelser.
Scoren er et regelbaseret sammenligningsværktøj fra 1 til 99, der måler låneudbydere på fem komponenter: ÅOP, gebyrer, fleksibilitet, beløb-spænd og datakomplethed. Den er ikke en anbefaling og dækker kun vores aktuelle samarbejdspartnere.
Nej. Scoren beregnes udelukkende på baggrund af kvantificerbare data fra vores datafeed. Vores kommercielle samarbejder påvirker aldrig beregningen.
Minilån har naturligt højere ÅOP end forbrugslån. Hvis vi brugte samme vægtning, ville ingen minilånudbyder kunne score meningsfuldt. Derfor vægtes gebyrer, fleksibilitet og transparens højere for minilån.
Kategori-scoren sammenligner en udbyder med andre inden for samme lånetype. Absolut score sammenligner alle udbydere på tværs med ens målestok.
Scoren genberegnes ved hver synkronisering. Ændrer en udbyder sine vilkår, opdateres scoren automatisk ved næste sync.
Nej. Scoren måler udelukkende kvantificerbare vilkår. Subjektive faktorer som kundeservice, brugervenlighed og behandlingstid er ikke en del af modellen.
Det er fire niveauer baseret på scoreintervaller: 75–99 (Fremragende), 55–74 (God), 35–54 (Middel) og 1–34 (Under middel). Niveauet afgør farve og label i brugerfladen.
Ja. Alle formler, vægte og grænser er dokumenteret på denne side. Med de rette inputdata kan du reproducere enhver score.
Nordlån er en affiliate-platform, og vi kan kun vise udbydere der har en aktiv samarbejdsaftale med os. Udvalget er derfor ikke en komplet oversigt over det danske lånemarked.
Ja. Vi modtager provision (affiliate-kommission), når en bruger klikker videre til en udbyder og ansøger om et lån. Provisionen påvirker aldrig scoren eller rækkefølgen — den er udelukkende baseret på de beregnede scores.
Kilder: Kreditaftaleloven · Finanstilsynet · Forbrug.dk